Пермь, ул. Газеты Звезда, д. 20, офис 22
тел: (342) 203-80-81
       (342) 299-99-80
e-mail: help@system59.ru

Электронная подпись

Закупки


Новости

05.04.2021

Банковская гарантия на обеспечение заявки: необходимые сведения

В данном материале мы рассмотрим особенности банковской гарантия на обеспечение заявки и порядок сотрудничества с банками. Ответим на вопрос, в какой ситуации получение банковской гарантии на обеспечение заявки лучше перечисления денег на спецсчёт

Плюсы банковской гарантии для обеспечения заявкиВсе участники самостоятельно определяют способ обеспечения собственной заявки:внесение денег на спецсчёт. Тогда ЭТП осуществляет их блокировку на время осуществления закупки, при этом организация не может ими распоряжатьсяпредоставление банковской гарантии, за её выдачу финансовой организации необходимо перечислить комиссионные, размер которых обусловлен периодом действия и величиной обеспечения. Гарантия в рамках 44-ФЗ действует минимум два месяца с момента окончания приёма заявок (ч. 4 ст. 44 44-ФЗ). Все банки формируют собственные расценки, обычно размер комиссионных — порядка 2— 5 % годовых от необходимой суммы. Учитывая небольшой период действия, комиссия за банковскую гарантию не составит большую суммуВ ситуации отсутствия у поставщика необходимой суммы для внесения на спецсчёт целях обеспечения закупки приходит на помощь банковская гарантия. Предполагаемый поставщик оплачивает комиссионные за предоставление гарантии, при этом не выводит из оборота значительную сумму. Прибегнуть к данному способу разумно, если поставщик участвует в:масштабной закупке, по которой необходимо обеспечение заявки большого размеранескольких закупках, проводимых одновременнорегулярном порядке, когда по одним тендерам подаётся заявка, по другим — подписывается договор, а по третьим идёт выполнение контрактаПример. Организация, занимающаяся возведением промышленных зданий, направила заявку на участие в аукционе с НМЦК 95 млн руб. Заказчик установил требование об обеспечении заявки в 5 % от начальной цены 4 млн 750 тыс. руб. Фирма подобной суммы не имеет, поэтому обращается за получением банковской гарантии. При этом комиссионные банку составляют 3 % годовых от установленной суммы обеспечения. Гарантия действует 2 месяца.Комиссионные = 4 750 000 рублей Ч 3 % ч 12 мес Ч 2 мес = 23 750 рублейОрганизация планирует одержать победу в конкурсе, для этого получает гарантию и направляет заявку на участие.Порядок рассмотрения заявок от поставщиков банкамиКак оценивают предполагаемого клиента?Банки самостоятельно определяют требования к организациям, направившим заявку на банковскую гарантию. БМльшая их часть обращают внимание на следующие моменты:финансовое положение фирмыначало функционирования организации (как правило, с момента создания требуется не менее полугода)отсутствие неисполненных финансовых обязательств у фирмы и её руководителяотсутствие нареканий при исполнении договоровЧто требуется представить поставщику?Рассмотрим перечень документации, необходимой для получения гарантии от банка.Документы финансовой отчетностиЧаще всего у всех ЮЛ запрашивают годовые и квартальные отчёты вне зависимости от размера обеспечения. Дополнительно может понадобиться отчётность за 2 предшествующих года.Большинство кредитных организаций запрашивают годовую и квартальную отчётность у всех юрлиц, независимо от суммы обеспечения. В дополнение требуют отчеты за два предыдущих года. Отдельные финансовые организации взаимодействуют с фирмами в упрощённом формате, предоставляя гарантии на сумму обеспечения до 1 млн руб., на запрашивая отчетность. Это, например, «МСП банк» и КБ «Ренессанс Кредит».Затруднения появляются у организаций, не ведущих бухгалтерский учёт и не формирующих отчётность за квартал и за год. Отдельные банки входят в их положение, удовлетворяя заявки без отчётности, когда размер обеспечения менее 500 тыс. руб. Среди них — Совкомбанк, «Тинькофф Банк».Одновременно с рассмотрением заявления о выдаче гарантии для обеспечения заявки, многие финансисты оценивают поставщика на предмет предоставления гарантии для обеспечения госконтракта.Пример. Организация планирует принять участие в аукционе, где обеспечение заявки — 1,3 млн руб., а обеспечение контракта — 8,0 млн руб. Её представители направляют заявление банк. Кредитная организация, оценив финансовую отчётность, делает вывод, что возможно положительное решение по гарантии на 1,3 млн, но в дальнейшем, на 8,0 млн будет отказ. В результате организации отказано в предоставлении гарантии на обеспечение заявки.Мотив подобного подхода состоит в возможном риске для финансовой организации при следующем варианте развития событий:Поставщиком получена банковская гарантия на обеспечение заявки.Эта организация одерживает победу в закупке и вновь направляет заявление в банк для получения гарантии на обеспечение госконтракта.Финансовая организация не может представить поставщику гарантию на обеспечение контракта.Победитель аукциона не заключает договор и в результате признан уклонившимся.Банк вынужден перечислить организации-заказчику сумму гарантии на обеспечение заявки.Поэтому в целях недопущения подобных случаев значительная часть банков предварительно оценивают потенциальных поставщиков на возможность выдачи в дальнейшем обоих видов гарантии.Учредительные документыНа практике сложилось, что требуются следующие учредительные документы:устав фирмысвидетельства об ИНН и ОГРНдокументы, подтверждающие полномочия директорапаспортные данные руководителя, где должна быть действующая регистрацияИсполненные контрактыКогда сумма обеспечения составляет более 500 тыс. руб., банк требует представить сведения об исполненных контрактах, в том числе акты выполненных работ. Банковские сотрудники определяют добросовестность исполнителя, а также опыт деятельности с подобными объёмами работ и суммами.Ограничения при выдаче банковской гарантииТерриториальные ограничения для выдачи банковской гарантииФинансовые организации устанавливают ограничения в зависимости от региона регистрации поставщика и территории, на которой будет исполняться контракт. БМльшая часть банков не даст положительное решение по заявке, когда местом регистрации направившего её является Республика Крым, Республика Дагестан, Чеченская Республика и некоторые другие.Лимиты при оформлении банковской гарантииДля одобрения гарантий банки вводят два лимита:максимальный на одну организациюсобственный лимит для отдельного клиента. Он находится в границах максимального лимита и основывается на финансовой отчетности, предоставленной организацией.В случае запроса фирмой-поставщиком финансов в размере, превышающем лимит, банк на его заявку отвечает отказом.Встречаются случаи, что организации необходимо несколько гарантий. Когда в определённом банке лимита достаточно лишь для одной гарантии, то есть возможность направить заявку ещё в один, чтобы получить остальные.

 

Партнёры

   
          © 2010-2020, ООО «Система»
help@system59.ru